Pojištění po internetu

Pakliže si chcete ušetřit ztrátu času a námahu plynoucí z návštěvy pobočky pojišťovny, máte možnost sjednat pojištění online. Nastíníme si postup:

  1. Najdete si internetovou stránku pojišťovny, u které chcete sjednat pojistku.
  2. Vyberete si produkt a najedete na online způsob sjednání.
  3. Zadáte potřebné informace.
  4. Následuje potvrzení a platba.
  5. Pokud provedete platbu přes kreditní kartu, je vše okamžitě vyřízeno, takže během pěti minut může být hotovo.

Tento způsob sjednání bývá také pojišťovnami zvýhodňován. Stejně jako služby zprostředkovatelů, i pojištění po internetu ulehčuje práci, takže snížené náklady se vám promítnou do slevy na pojistném, která bývá v rozmezí mezi 5-15%.

Posted in Pojištění at Květen 1st, 2011. No Comments.

Online kalkulačka povinného ručení

Chcete se před sjednáním vyhlídnutého pojišťovacího produktu pořádně rozhlédnout, poznat své možnosti, najít nejlepší nabídku? Nejpřístupnější to bude asi skrze internetové stránky, které poskytují kalkulačky na všechno možné i nemožné, takže vás nesmí překvapit, že najdete odkaz s názvem povinné ručení kalkulačka, nebo kalkulačka pojištění. Po zadání klíčových parametrů na vás pak tato stránka vyplivne výsledky, to znamená ceny za požadovaný produkt od jednotlivých pojišťoven. Nezřídka kdy je možné tento produkt zrovna sjednat. To znamená, že jste přišli na web zprostředkovatele pojistných produktů. Neděste se, vlastně je to spíše dobrá věc.

Nejlevněji právě tam

Pro osobu neznalou poměrů může být podivné, že tito zprostředkovatelé nabízejí produkty pojišťoven výrazně levněji, často i se slevou desítek procent. Toho je dosaženo specifickými výhodnými smlouvami, které mají tyto společnosti s pojišťovnami sjednány. Ačkoliv tak pojišťovna vydělá na každém klientovi méně, bez podobného počínání by se dostala do podstatně větších problémů- ztratila by důležitý reklamní a distribuční kanál, díky čemuž by přišla o mnohem více financí a klientů.

Sjednání smlouvy je velmi snadné a probíhá přes internet, případně telefon. Nemusíte se bát, že byste kupovali nějaký podřadný produkt, jde pouze o výhodné zprostředkování a ideální cestu, jak získat nejlevnější povinné ručení i ostatní druhy pojistek.

Posted in Pojištění, Povinné ručení at Květen 1st, 2011. No Comments.

Cestovní pojištění

Jak moc je cestovní pojištění důležité snad ani nemá smysl zdůrazňovat. Bez něj je každý výlet do zahraničí příliš riskantní, takže jeho sjednání většina z nás bere jako samozřejmost, což je správné. Pojďme se teď podívat na některé detaily, specifika cest do zemí Evropské unie a hlavně na krytí sportovních a rizikových aktivit.

Mezi klíčové součásti tohoto produktu patří pojištění léčebných výloh, bez kterého je každá cesta potenciální problém. Stejně tak jsou standardem i asistenční služby, repatriace či převoz ostatků zpět do vlasti.

Sjednávejte i pro EU

Ačkoliv můžete využít systému veřejného zdravotnictví v zemích EU, nespoléhejte na to. Tady jsou důvody, proč:

  • Budete platit spoluúčast běžnou v té které zemi.
  • Některé zákroky budete muset platit předem, takže s sebou potáhnete balík peněz.
  • Nedostanete k dispozici asistenční služby, které jsou velmi užitečné.
  • I další různá připojištění zůstanou mimo váš dosah, hlavně odpovědnosti.

Různá místa, různá cena

Pro cestovní pojistku je běžné, že se její cena určuje mnoha faktory, mezi jinými hlavně podle toho, pro jakou územní platnost ji chcete sjednat. Specifickým produktem je cest.poj. pro území České republiky, to je ale opravdu zcela odlišné, protože hlavní idea, bezplatná zdravotní péče, je přístupná každému občanovi ČR, nemusí se připojišťovat.

Takže zbývá rozdělení na naše vzdálenější a blízké okolí, které můžeme shrnout pod Evropu a některé oblíbené a běžné destinace v její těsné blízkosti, jako je Tunisko, Izrael a podobně, kde nehrozí žádná zvýšená rizika.

Těmi vzdálenějšími destinacemi je vlastně celý svět, často ještě rozdělený na plnohodnotnou a „odlehčenou“ variantu. Ta odlehčená většinou obsahuje svět bez Spojených států amerických, případně dalších států Commonwealthu (Austráli, Kanada, Nový Zéland,…). Úplně celý svět je pak samozřejmě nejdražší, proto vždy volte takový balíček, který vám postačí.

Připojištění

Patříte-li k opatrnějším cestovatelům, dost možná využijete i některou z nabídky připojištění, která kryjí především menší a ne tak kritické události:

  • Ztrátu, odcizení nebo zničení zavazadel či dokladů.
  • Úraz s trvalými následky.
  • Stornopoplatky a nevyužité dny dovolené
  • Výrazně doporučuji sjednat i připojištění odpovědnosti.
Posted in Pojištění at Květen 1st, 2011. No Comments.

Pojištění vybavení domácnosti

Nejčastěji je sjednáváno současně s pojištěním samotné nemovitosti, nebo jako jeho náhrada. Na rozdíl od něj se však více soustředí na movité předměty uvnitř našeho domova. Výčet rizik, proti kterým se můžeme pojistit, je obdobný jako u pojištění nemovitosti, jde tedy především o ničivé působení živlů a krádeže.

Věci, které si můžeme pojistit, jsou velmi rozmanité a obecně je lze shrnout jako „vybavení domácnosti a něco navíc“:

  • Elektrické spotřebiče a další přístroje- televizor, hi-fi věž, pračka, myčka, sporák,…
  • Peníze, kreditní karty, šperky, cenné papíry a obdobné velmi drahé předměty.
  • Jízdní kola.
  • Osobní věci vás i ostatních členů domácnosti.
  • Potraviny.
  • Rostliny, knihy,…
  • Domácí zvíře, typicky pes nebo kočka.
  • Předměty sloužící k provozování výdělečné činnosti.
  • Náhradní pneumatiky a další příslušenství automobilů a jiných motorových vozidel.
  • Mnoho a mnoho dalších věci.

Stejně jako ostatní populární druhy pojištění tento produkt nabízí většina pojišťoven na našem trhu. Za všechny jmenujme ty největší, kterými jsou Česká pojišťovna a Kooperativa. Nabídky jednotlivých ústavů se trochu liší, takže se dost možná vyplatí věnovat zvýšenou pozornost jejich nabídkám, abyste si vybrali správně.

Posted in Pojištění, Povinné ručení at Květen 1st, 2011. No Comments.

GAP pojištění

Jedná se o specifickou formu nebo také nadstavbu havarijní pojištění. Používá se u vozů kupovaných na leasing, případně ho využívají náročnější klienti. Jeho pořízení však může zvážit každý, protože jde o relativně užitečnou věc. V čem spočívají jeho výhody?

Hlavně ve faktu, že vozidlo zde není pojišťováno na reálnou cenu, ale na cenu novou. Nejlépe opět ukážeme funkci na příkladu:

Oproti minulým případům si tentokrát pan Novák pořídil zcela nový vůz, které se rozhodl pojistit, včetně GAP pojišťovny. Pořizovací cena vozu byla 400 000Kč, ale po třech letech klesla na polovinu, tedy 200 000Kč. Opět dojde k nehodě, kterou způsobí pan Novák, auto je zničeno. Díky havarijnímu pojištění mu pojišťovna zaplatí 190 000Kč (200 000Kč minus 5% spoluúčast), ale to není vše. V tuto chvíli se aktivuje GAP, který v ideálním případě funguje následovně. Vezmeme rozdíl mezi pořizovací a reálnou cenou vozu, který je 200 000Kč. Ty pan Novák dostane ještě k oněm 190 000Kč, které dostal na základě havarijního pojištění. Dokonce z GAP dostane proplacenu i spoluúčast, tedy těch 10 000Kč, takže má teď 400 000Kč v kapse a může směle navštívit autosalon, kde si vybere zcela nové vozidlo.

Důležitým omezením GAP je to, že je možné ho čerpat až při úplném zničení vozu, případně po jeho odcizení. Stále však jde o pozoruhodný produkt.

Posted in Pojištění at Květen 1st, 2011. No Comments.

Nadstandardní pojištění vozidel

V tomto článku se budeme věnovat hlavně havarijní pojištění a různým připojištěním, hlavně skel a zavazadel. O zajímavém produktu jménem GAP si povíme něco v samostatném článku, i když by svým charakterem patřil sem.

Nejdříve tedy k havarijnímu pojištění, které nám snad dostatečně představí pan Novák:

Po předchozí nehodě, při které došlo ke zničení jeho vozu, nechce už pan Novák nechat nic náhodě. Rozhodne se pořídit podobný vůz, jaký měl doteď, jde o Škodu Fabia s benzinovým motorem o objemu 1390 ccm, který má výkon 74kW. Rok výroby opět 2005.  Vůz je pojištěn na 140 000Kč. Pan Novák má zároveň bonus, který odpovídá 60 měsícům předchozího pojištění a zároveň jedné způsobené pojistné události. Roční částka dle internetové kalkulačky vyjde u jeho dosavadní pojišťovny Generali jako jedna z nejlevnějších, takže by pan Novák mohl využít některou výhodnou nabídku sjednání obou produktů zároveň. Roční pojistné činí 3400Kč a nejdražší nabídka je skoro 2x dražší, takže se vyplatí pozorně vybírat, u koho se pan Novák pojistí.

Pokud by znovu došlo k nehodě a zničení vozu, od pojišťovny by měl pan Novák dostat 140 000Kč minus spoluúčast, která bývá nejméně 5% (a testovací výpočet byl na tuto hladinu nastaven), což znamená, že nakonec dostane „pouze“ 133 000Kč, což je oproti příkladu bez sjednaného havarijního pojištění diametrálně odlišné a mnohem pozitivnější.

Skla a zavazadla

Můžete si nechat připojistit i věci podstatně menší hodnoty, které jsou z určitých důvodů náchylné k zničení/odcizení. Ideálním příkladem jsou například skla, zejména ta čelní, která jsou dost drahá (i více než 10 000Kč) a která jsou zároveň vystavována častému nebezpečí, hlavně letícím kamínkům, které snadno znehodnotí i pevné a kvalitní sklo. Ostatní skleněné části vozu nejsou tak „na ráně“, takže si můžete většinou vybrat mezi pojištěním všech skel nebo pouze čelního.

U připojištění zavazadel je nutno počítat s tím, že limity plnění nebývají příliš vysoké, takže není možno se na něj vždy plně spolehnout.

Posted in Pojištění, Povinné ručení at Květen 1st, 2011. No Comments.

Základní pojištění vozidel

Dříve, než se budete zabývat tím, jak pojistit své vozidlo před riziky, kterými je každodenně vystaveno, musíte splnit zákonné povinnosti. Tou nejdůležitější je určitě sjednané a zaplacené povinné ručení. To je určeno k ochraně ostatních účastníků silničního provozu, kterým případně způsobíme škodu. Tu zaplatí pojišťovna z viníkova plnění. Samotnému viníkovi však na základě povinného ručení žádný nárok na proplacení škody nevzniká. To dává pojišťovnám prostor k prodávání dalších, již čistě volitelných produktů.

Jak pojištění odpovědnosti z provozu vozidla (odborný název povinného ručení) v praxi funguje si ukážeme na následujícím příkladu:

Pan Novák vlastní vůz, jehož parametry jsou relativně standardní- rok výroby 2005, objem motoru 1400ccm, výkon okolo 70kW. Sám pan Novák byl v minulosti bezproblémovým řidičem, má bonus za pětileté bezeškodné období. Protože si vybral povinné ručení od Allianz, platí (možná trochu zbytečně vysokou částku) přes 4000Kč ročně.

Dojde k havárii, kterou pan Novák způsobí. Jejím výsledkem je několik zraněných osob a tři zničené automobily. Jeden z nich je i pana Nováka. Z povinného ručení pana Nováka je uhrazena škoda na majetku a zdraví ostatních účastníků nehody, celkem šlo o necelé 2 miliony korun, což je bohatě do minimálního zákonného limitu, který činí 35 milionů korun pro škody na zdraví a majetku. Nemusí se tedy obávat, že by musel účastníkům nehody platit ze svého. Škodu na jeho voze však nezaplatí nikdo, protože pan Novák nemá sjednané havarijní pojištění.

Ve výsledku pak také ztratí část bonusu, takže pojistka na stejný vůz ho přijde už skoro na 5000Kč. Měl by si vybrat jiné povinné ručení kalkulačka na internetu mu v tom může výrazně pomoci- může ušetřit až 1500Kč na prosté změně pojišťovny.

V textu příkladu jsem narazil na několik důležitých informací, bez kterých nebude vaše orientace v problematice úplná. Za prvé, dle čeho pojišťovny určují sazbu pojistného? V první řadě jde o vlastnosti automobilu, hlavně o objem motoru v kubických centimetrech, zjednodušeně se dá říct, že čím vyšší objem, tím vyšší cena, ale neplatí to jako zákon. Zcela proti proudu jde pojišťovna AXA, která místo objemu používá výkon motoru v kW, což je poněkud spravedlivější s ohledem na to, že výkonnější automobily bývají brány jako rizikovější, přičemž objem motoru ještě neurčuje výsledný výkon vozu. Svou roli hraje i stáří vozu.

Osoba řidiče a pojistníka také hraje významnou roli. Kromě bydliště (menší obec=menší riziko=nižší cena) a věku (mladý řidič=nebezpečný řidič=vyšší cena, tedy pro účely pojišťoven) jde především o průběh minulé pojistky. Za takzvané bezeškodné období řidičům naskakuje bonus, dá se říct že většinou jde o pět procent za rok. Můžete tak dosáhnout slevy až kolem 60%, ale pro to musíte jezdit zhruba 10 let bez způsobení pojistné události.

Vzpomeňme na pana Nováka, který by při 10 letech pojištění bez nehody mohl svůj vůz pojistit za pakatel, pouhých 1600Kč ročně.

K povinnému ručení většinou náleží alespoň základní asistenční služby, limity plnění jsou ze zákona minimálně oněch 35 milionů korun a další specifika si můžete zjistit na stránce každé z pojišťoven.

Posted in Pojištění at Květen 1st, 2011. No Comments.